ファミリーバイク特約と単独バイク保険の違い

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ファミリーバイク特約は、自動車保険に付帯し、補償対象となる本人や家族が原付などで事故を起こした際、相手のケガやモノへの賠償、自身のケガなどを契約内容に応じて補償する特約です。

単独のバイク保険より保険料を抑えられる場合がありますが、対象となる人や車両、補償内容は保険会社や契約条件によって異なります。

この記事では、補償範囲と2つのタイプ、対象者、メリットと注意点を解説し、単独バイク保険との違いと選び方を整理します。

ファミリーバイク特約の補償内容

ファミリーバイク特約は、自動車保険の補償内容の一部をバイクまで広げた特約になります。どのような特約なのか見ていきましょう。

補償は2種類から選ぶ

一般的に、ファミリーバイク特約は2種類の補償内容を選ぶ形式になっています。ただし、自損傷害型・人身傷害型などの名称と補償内容は、保険会社によって異なります。選択する補償内容は次の2種類になります。

しかし、どちらも自分側のバイク本体の補償はありませんので注意して下さい。
対人・対物賠償の保険金額や支払条件は、元の自動車保険の契約内容に従います。

自損傷害型

対人（相手の身体の損害費用）：無制限、対物（相手の物の損害費用）：無制限、自分のケガ：自損事故傷害保険の範囲

このように補償されます。詳しい補償に関しては、各保険のリンクでみて下さい。

この補償型の場合は、ご自身側のケガが自損事故傷害保険の範囲で支払われることが特徴になります。

自損事故傷害保険は、ケガの補償が定額払いであるので、他のケガの保険に比べて補償が狭いものになります。

ご自身のケガの補償は最低限の補償で保険料を抑えたい方は、こちらの『自損傷害型』がオススメです。

また、上記で述べた通りに、自分のバイク本体の損害の補償はありません。

自損傷害の補償は、約款所定の事故や支払条件に該当する場合に対象となります。

双方に過失がある事故を含め、支払可否は契約内容を確認してください。

人身傷害型

対人（相手の身体の損害費用）：無制限、対物（相手の物の損害費用）：無制限、自分のケガ：人身傷害補償保険の範囲

このように補償されます。詳しい補償に関しては、各保険のリンクでみて下さい。

この補償型の場合は、ご自身側のケガが人身傷害補償保険の範囲で支払われることが特徴になります。

人身傷害補償保険は、ケガの補償が実額払いであるので、他のケガの保険に比べて補償が広い保険になります。

保険料に余裕があり、ご自身のケガの補償を広げたい方は、こちらの『人身傷害型』がオススメです。

また、上記で述べた通りに、自分のバイク本体の損害の補償はありません。

補償される範囲

記名被保険者　・・・　補償の中心となる方の事を指します。記名被保険者を中心として配偶者や家族を定めます。

ファミリーバイク特約では、自動車を契約している方のバイクだけではなく、1人の記名被保険者に対して上述した記名被保険者の家族の方も補償します。

また、補償対象となる家族が利用する対象車両については、台数を問わず補償できる商品があります。

このように、自動車保険の契約でまとめることで、保険料を節約することができます。

ファミリーバイク特約のメリット

ファミリーバイク特約を付帯することで、上記のようなメリットがあります。この内容を詳しく説明します。

補償されるのは原動付自転車だけじゃない

排気量が125cc以下の二輪車（バイク）

2025年4月1日から、125cc以下で最高出力4.0kW以下の二輪車も、一定の条件で一般原付に区分されています。免許区分と保険の対象範囲は分けて確認してください。

このため、ファミリーバイク特約では、小型二輪車（小型バイク）まで補償の対象となっています。

年齢条件や運転者限定を付けていても関係ない

ファミリーバイク特約では、自動車保険で契約時に決めた「年齢条件」や「運転者限定」は適用されません。

自動車保険では、年齢条件や運転者限定を付けることで補償の範囲を限定します。補償の範囲を限定することで、運転をしない方の補償部分が取り除かれて保険料を安くすることができます。

しかし、こうした条件を契約時に決めるとき、補償の範囲はもう少し充実させたかったけど、保険料との兼ね合いから補償の範囲を狭めている方がいらっしゃるかもしれません。

このため、悩まれていた方も安心して加入することができます。

記名被保険者：父、21歳の息子が運転する場合

【年齢条件】26歳以上、【運転者限定】なし

●通常の自動車保険で自動車を運転　→　補償できない

●ファミリーバイク特約を付けて原動付自転車を運転　→　補償できる

友人から借りたバイクも補償される

ファミリーバイク特約では友人から借りたバイクも補償をすることができます。

友人などから借りた対象車両も補償される場合があります。対象者や使用状況は約款で確認してください。

これは、補償の範囲が管理する二輪車まで含まれるからです。

ただし、無断で借りたり、脅して借りたバイクは補償の対象外です。あくまで承諾を得て借りたバイクである必要があるのです。

示談交渉サービスが付帯される

示談交渉サービスを利用できる商品があります。ただし、事故状況や相手への賠償責任の有無などによって利用できない場合があります。

これは、事故を起こしてしまったときに、相手側との解決までの交渉を保険会社が行ってくれるサービスです。

示談交渉サービスがないと、ご自分で相手との交渉を行わなければなりません。交渉がスムーズに進めば良いですが、揉めて交渉が長引いてしまうと心労が絶えません。

損害保険では、示談交渉サービスが付帯していない保険や特約もあるため、ファミリーバイク特約はとても充実していると言えます。

等級が下がらない

ファミリーバイク特約は、「ノーカウント事故」に分類されるため、事故を起こしても等級が下がることはありません。
ただし、ノーカウントは、契約更新時の保険料が必ず変わらないという意味ではありません。

しかし、あまりにも事故を引き起こしてしまうと翌年度は特約付帯を断られる可能性があるので事故はほどほどに・・・

ただし、ロードサービスが付いていない

ファミリーバイク特約では、ロードサービスがついていません。

このため、事故を起こしても「レッカー費用」や「事故当日の帰宅・宿泊費用」等は出ません。

ロードサービスが必要な場合は、JAFなどの会員サービスや、単独バイク保険に付帯するサービスを比較してください。

ファミリーバイク特約と単独のバイク保険の違い・選び方

原付や125cc以下のバイクに乗る場合、自動車保険にファミリーバイク特約を追加する方法と、バイクごとに任意保険を契約する方法があります。

どちらが適しているかは、排気量だけでなく、運転する人、自分自身のケガへの補償、バイク本体の補償、ロードサービスの必要性によって変わります。

表は横にスクロールできます。

※一般的な違いを整理した表です。保険会社、商品、保険始期日によって取扱いが異なります。

ファミリーバイク特約が向いているケース

すでに自動車保険に加入しており、補償対象となる家族が125cc以下の原付などを利用する場合は、ファミリーバイク特約が候補になります。

特に、家族がそれぞれ原付に乗る場合や、借りた原付を利用する場合には、1つの特約で補償できる範囲を確認する価値があります。

ただし、家族なら誰でも対象になるわけではありません。記名被保険者との関係、同居・別居、婚姻状況などに条件があります。また、特約を追加するだけでバイクの自賠責保険が不要になるわけではありません。

自分自身のケガへの補償を重視する場合は、自損傷害型と人身傷害型などの違いも確認してください。

単独バイク保険が向いているケース

125ccを超えるバイクに乗る場合や、ファミリーバイク特約の対象にならない場合は、単独バイク保険を検討します。

125cc以下でも、バイク本体の損害に備えたい、ロードサービスを利用したい、将来の契約も見据えて等級制度のある保険を選びたい場合には、単独契約が候補になります。

ただし、単独契約にすれば必ず車両保険やロードサービスが付くわけではありません。必要な補償を扱う商品かどうかを確認する必要があります。

どちらを選ぶか迷ったときの判断手順

1. 車種を確認する。125cc以下か、125ccを超えるかを確認し、ファミリーバイク特約の対象になるか調べます。
2. 運転者を確認する。自分や家族が特約の補償対象に含まれるか確認します。
3. 必要な補償を整理する。相手への賠償に加え、自分のケガ、バイク本体、ロードサービスの必要性を考えます。
4. 同じ条件で保険料を比較する。ファミリーバイク特約の追加保険料と、単独バイク保険の見積もりを比較します。
5. 補償内容も含めて決める。保険料の差だけではなく、事故時にどこまで補償されるかを確認します。

ファミリーバイク特約の方が常に安い、単独バイク保険の方が常に補償が充実している、というわけではありません。

実際の契約条件に合わせて比較し、必要な補償を選ぶことが大切です。

単独バイク保険の等級制度や補償の選び方、見積もりを比較する手順については、関連記事「バイク保険の選び方｜ファミリーバイク特約との違いと見積もり比較手順」で詳しく解説しています。

まとめ

●ファミリーバイク特約は、記名被保険者とその家族の125cc以下のバイクの事故の損害を補償する特約

●補償は「自損傷害型」「人身傷害型」の2種類

●特約を付帯することで下のようなメリット

・バイクが複数台でも補償

・「年齢条件」、「運転者条件」に関係なく補償

・友人のバイクでも補償

・示談交渉サービスを付帯

・等級が下がらない

●ただし、ロードサービスは付いていない

ファミリーバイク特約は、所有している自動車とバイクを1つの自動車保険にまとめることができるので、とてもオススメしています。また、上述した通りに多くのメリットがあります。

しかし、バイク保険より補償内容が小さい場合もあるので、本当に充実した補償内容を求めていらっしゃる方は、バイク保険で良いかもしれません。

最終的には、必要な補償と保険料の両方を比較して、自分に合った補償を選んでください。

最後まで読んでいただきありがとうございました。

出典・参考情報